급여라이브 바카라 시장 규모 및 점유율
시장 개관
| 학습 기간 | 2019 - 2030 |
| 시장 규모(2025년) | USD 41.12 십억 |
| 시장 규모(2030년) | USD 51.68 십억 |
| 성장률(2025년~2030년) | 4.68 % CAGR |
| 가장 빠르게 성장하는 시장 | 아시아 태평양 |
| 가장 큰 시장 | 북아메리카 |
| 시장 집중 | 중급 |
주요 선수
*면책조항: 주요 플레이어는 특별한 순서 없이 정렬되었습니다. 이미지 © 바카라 사이트. 재사용 시 CC BY 4.0에 따라 저작자 표시가 필요합니다. |
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바카라 사이트의 급여라이브 바카라 시장 분석
41.12년 2025억 51.68천만 달러 규모였던 단기 라이브 바카라 시장은 2030년까지 4.68억 2025천만 달러에 달하며 연평균 성장률 XNUMX%를 기록할 것으로 예상됩니다. 디지털 채널, 인구 통계 변화, 그리고 선택적 규제 완화가 이러한 성장을 뒷받침하고 있으며, XNUMX년 XNUMX월 발효된 새로운 소비자금융보호국(CFPB) 규정은 라이브 바카라 정보 공개 요건을 강화하고 있습니다. 온라인 플랫폼은 이미 가장 큰 사용자 기반을 확보하고 있으며, 인공지능(AI) 인수는 채무 불이행 위험과 인수 비용을 낮추고 있습니다. 젊은 차용자와 단일 소득 가구는 여전히 단기 라이브 바카라에 의존하고 있으며, 지역별 라이브 바카라 한도 변경은 규정을 준수하는 라이브 바카라 기관에게 틈새 시장 확장 기회를 제공합니다. 은행, 핀테크, 그리고 특수 금융 회사들이 변화하는 소비자 선호도와 엄격해진 금리 상한에 대응함에 따라 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다.
주요 바카라 요약
- 대출 유형별로 보면, 온라인 급여대출이 58년 급여대출 시장 점유율 2024%로 선두를 달렸습니다. 하이브리드/옴니채널 솔루션은 12.3년까지 2030%의 CAGR로 확대될 것으로 예상됩니다.
- 연령대별로 보면, 25~34세 연령대는 29.8년에 급여대출 시장의 2024%를 차지했고, 18~24세 연령대는 11.4년까지 2030%로 가장 높은 CAGR을 기록할 것으로 예상됩니다.
- 결혼 상태를 기준으로 볼 때, 47.2년 미혼 대출자는 급여대출 시장의 2024%를 차지했으며 9.8년까지 연평균 성장률 2030%로 성장할 것입니다.
- 유통 채널별로 보면, 직접 대출 웹사이트는 60.5년에 매출 점유율 2024%를 차지했고, 모바일 앱은 15.6~2025년 동안 연평균 성장률 2030%로 증가할 것으로 예상됩니다.
- 지역별로 보면, 북미는 42년에 급여라이브 바카라 시장의 2024%를 차지했고, 아시아 태평양 지역은 10.2년까지 2030%로 가장 빠른 지역 CAGR을 기록할 것으로 예상됩니다.
글로벌 급여라이브 바카라 시장 동향 및 통찰력
드라이버 영향 분석
| 운전기사 | (~) CAGR 예측에 미치는 영향 | 지리적 관련성 | 영향 타임라인 |
|---|---|---|---|
| 온라인 및 모바일 라이브 바카라 플랫폼으로 전환 | 1.8% | 글로벌, 북미와 유럽에서 더 높음 | 중기(2~4년) |
| 불안정한 가계 소득으로 소액 신용 수요 증가 | 1.2% | 글로벌, 신흥경제권에서 더 높아 | 단기 (≤2년) |
| 미국 일부 주의 규제 완화로 라이브 바카라 규모 상한액 상향 | 0.8% | United States | 중기(2~4년) |
| 오픈 뱅킹 기반 대체 데이터 인수 | 1.1% | 유럽과 북미, 아시아 태평양 지역에서 부상 | 중기(2~4년) |
| 고용주 통합 소득-임금 접근 파트너십 | 0.9% | 북미와 유럽, 아시아 태평양 지역에서 부상 | 중기(2~4년) |
| 하이브리드/옴니채널 서비스 모델 확대 | 0.7% | 글로벌, 멀티브랜치 라이브 바카라기관 중 가장 강력 | 중기(2~4년) |
출처: 모르도르 정보
온라인 및 모바일 라이브 바카라 플랫폼으로의 전환
모바일 및 웹 채널은 신용 거래, 자금 조달 및 서비스 방식을 재편하고 있습니다. 소비자는 몇 분 안에 처리되는 신청 처리 시간을 선호하며, 생체 인식 및 실시간 급여 데이터를 내장한 라이브 바카라 기관은 운영 비용을 최대 50% 절감하는 동시에 사기로 인한 손실을 줄일 수 있습니다. 이러한 효율성 덕분에 금융기관은 규제 기관이 알고리즘 편향을 면밀히 검토하는 상황에서도 마진을 훼손하지 않고도 수수료를 약간 낮출 수 있습니다. [1]소비자 금융 보호국, "급여라이브 바카라, 차량 소유권 및 특정 고금리 할부 라이브 바카라 규정 - 감독 지침", consumerfinance.gov.
변동성 있는 가계 소득으로 인한 소액 신용 수요 증가
긱 이코노미 종사자와 파트타임 근로자는 월 중순에 유동성 갭을 자주 경험합니다. 연방준비제도는 1.4년 말 기준 미화 2023억 달러의 소액 라이브 바카라 잔액을 기록했으며, 중간 잔액은 507달러이고 라이브 바카라자의 70%가 서브프라임 등급을 받았습니다. 극심한 기상 현상은 공과금과 의료비가 급증할 때 상환율이 하락하기 때문에 인수 심사에 기후 위험이라는 관점을 더하고 있습니다.
미국 일부 주의 규제 완화로 라이브 바카라 규모 상한 상향 조정
텍사스 소비자 신용 위원회에 따르면, 몇몇 미국 관할권에서는 원금 한도를 해제하거나 인덱싱하여 라이브 바카라 기관이 최대 1,200달러까지 라이브 바카라을 제공할 수 있도록 했습니다. 라이브 바카라 기간은 최대 180일이지만 연이율은 XNUMX자리에 달합니다. [2]텍사스 소비자 신용 감독관실, "텍사스 신용 접근 사업 연례 바카라 2024", occc.texas.govCFPB가 연간 라이브 바카라 건수가 2025건 이하인 은행에 대한 집행 우선순위를 낮추겠다는 2,500년 XNUMX월의 입장은 지역 금융기관이 연방 감시를 위반하지 않고도 고가 상품을 시범적으로 도입할 수 있는 여지를 제공했습니다.
오픈 뱅킹 기반 대체 데이터 인수
애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API) 프레임워크를 통해 라이브 바카라 기관은 현금 흐름 데이터, 공과금 납부, 고용 기록을 수집하여 포트폴리오 성과를 유지하는 동시에 신파일 라이브 바카라자 자격을 확대할 수 있습니다. 국제결제은행(BIS)은 47.2년 비은행 중개기관이 전 세계 금융 자산의 2022%를 보유했다고 보고하며, 이는 기술 기반 리스크 모델의 시스템적 중요성을 강조합니다.
제약 영향 분석
| 제지 | (~) CAGR 예측에 미치는 영향 | 지리적 관련성 | 영향 타임라인 |
|---|---|---|---|
| 더욱 엄격한 APR 상한선 및 금리 글라이드 경로 법안 | -1.2 % | 유럽 및 일부 미국 주 | 중기(2~4년) |
| BNPL 및 당좌대월 없는 임금 상품에 대한 선호도 증가 | -0.9 % | 북미와 유럽, 아시아 태평양 지역에서 성장 | 중기(2~4년) |
| 규제 기관의 알고리즘 편향 감시 강화 | -0.6 % | 북미와 유럽 | 단기 (≤2년) |
| 고비용 라이브 바카라 기관으로부터 ESG 기반 매각 | -0.4 % | 유럽과 북미 | 장기(≥4년) |
출처: 모르도르 정보
더욱 엄격한 APR 상한 및 금리 상승 경로 법안
캐나다는 2025년 14월 개혁을 통해 단기 소액 라이브 바카라 수수료를 원금의 35%로 인하하고 형사상 이자 상한선을 연이율 36%로 낮추면서 라이브 바카라업체들이 수익 모델을 재조정하게 되었습니다. 미국 XNUMX개 주에서도 상한선을 시행하고 있으며, 그중 다수가 연이율 XNUMX%를 목표로 하고 있어 고비용 라이브 바카라업체들이 할부 또는 근로 소득 기반 상품으로 전환하도록 압력을 받고 있습니다.
BNPL 및 당좌대월 없는 임금 상품에 대한 선호도 증가
소매업체의 무이자 할부 상품과 핀테크 기반 근로 임금 지급 제도가 유동성 제약을 받는 동일한 차용자를 대상으로 경쟁하고 있습니다. CFPB는 2024년에 임금 지급 제도가 진실 라이브 바카라법(Truth in Lending Act) 공시 대상임을 명확히 밝혔고, 영국 재무부는 2026년까지 부실채권(BNPL) 기업에 대한 상환 능력 심사를 의무화할 계획입니다. 이러한 변화는 단기 소액 라이브 바카라 시장의 처리 가능 규모를 축소하고 기존 업체들의 혁신 주기를 가속화합니다.
세그먼트 분석
라이브 바카라 유형별: 디지털 플랫폼이 성장 궤적을 주도
편의성, 개인정보 보호, 그리고 58시간 지급 보장이 오프라인 매장 방문보다 우위를 점하면서 2024년 온라인 결제가 소액 라이브 바카라 시장의 24%를 차지했습니다. 하이브리드 채널은 대면 확인을 중시하는 사용자를 위해 라이브 바카라 기관들이 챗봇과 지점 픽업 옵션을 결합함에 따라 연평균 12.3%의 성장률을 기록할 것으로 예상됩니다. 규제 기관은 옴니채널 모델이 현금 결제만 가능한 매장보다 감독이 용이하다고 판단하여 지속 가능한 규모 확장을 지원할 수 있습니다.
점포형 라이브 바카라은 여전히 고령층이나 시골 지역 라이브 바카라자를 유치하고 있지만, 임대료 및 규정 준수 관련 비용이 급증하고 있습니다. 2021년부터 2024년까지 일리노이주의 체인 통합으로 인해 저마진 우편번호 지역에서 사업자들이 철수하면서 매장 수가 감소했습니다. 그럼에도 불구하고 은행 지점 밀도가 낮은 저소득 지역에서는 전략적 클러스터링이 여전히 지속되고 있습니다.
참고: 바카라 구매 시 사용 가능한 모든 개별 세그먼트의 세그먼트 공유
연령대별: 젊은 차용자가 시장 모멘텀을 주도
25년 34~29.8세 라이브 바카라자는 학자금 라이브 바카라 부담과 초임 현금 흐름 부족을 반영하여 단기 라이브 바카라 시장의 2024%를 차지했습니다. 18~24세 연령대는 신용 기록이 부족하여 카드 이용이 어려운 상황에서 연평균 11.4%의 성장률을 기록하고 있습니다. 따라서 라이브 바카라 기관들은 채무 불이행을 억제하고 청년층 부채에 대한 규제 당국의 우려를 해소하기 위해 앱 내 교육 모듈을 강조하고 있습니다.
중년층은 의료비나 자동차 수리비 등을 위해 간헐적으로 급여 담보 라이브 바카라을 이용하는 반면, 55세 이상 연령대는 은퇴 소득 부족으로 인해 소폭 이용률을 보입니다. FDIC 조사에 따르면 34~18세의 34%가 XNUMX년 이내에 고가 상품을 사용한 것으로 나타나 연령별 맞춤형 상품의 지속적인 성장 가능성을 시사합니다. [3]연방예금보험공사(FDIC), "미국 은행업의 발전: 2025년 가계의 은행 및 금융 서비스 이용".
결혼 여부에 따른: 미혼 라이브 바카라자는 고유한 재정적 취약성에 직면합니다.
47.2년 기준 미혼 성인 라이브 바카라은 전체 라이브 바카라 건수의 2024%를 차지했으며, 9.8인 가구의 공동 완충 장치 부족으로 인해 연평균 XNUMX% 성장할 것으로 예상됩니다. 라이브 바카라 기관들은 연체율을 줄이기 위해 더 작은 라이브 바카라 금액과 유연한 만기 연장 구조를 조정하고 있습니다. 또한, 반복 사용자 중 미혼모 비율이 높다는 연구 결과가 있는데, 이는 수수료가 투명한 할부 결제 방식을 지향하는 상품 설계에 영향을 미치고 있습니다.
기혼 라이브 바카라자는 두 번째로 큰 집단으로, 급여일까지 공과금이나 양육비를 부담하는 경우가 많습니다. 이혼 및 사별한 소비자는 법원이나 의료비에 민감한 틈새 시장을 형성하며, 맞춤형 상담 추가 서비스는 이 집단의 고객 유지율을 높입니다.
유통 채널별: 모바일 혁신으로 액세스 패턴이 재편됩니다.
직접 라이브 바카라 웹사이트는 60.5년 라이브 바카라금의 2024%를 담당했는데, 이는 차용자가 중개인보다 자금 제공자와 거래하는 것을 선호하기 때문입니다. 그러나 모바일 앱 부문은 스마트폰 보급률이 포화 상태에 도달함에 따라 연평균 15.6% 성장할 것으로 예상됩니다. 푸시 알림과 생체 인식 로그인은 상환 원칙을 강화하여 앱 중심 라이브 바카라 기관의 손실률을 낮춥니다.
애그리게이터 마켓플레이스는 여전히 가격 비교를 선호하는 사용자에게 도움이 되지만, 직접 브랜드들이 SEO 및 파트너 프로그램을 강화함에 따라 마진이 감소하고 있습니다. 오프라인 매장은 현금 수령 및 수표 현금화 서비스 측면에서 여전히 중요한 위치를 차지하고 있지만, 디지털 ID가 규제 당국의 승인을 받으면서 점유율은 계속 하락할 것으로 예상됩니다.
지리 분석
북미는 42년 급여 담보 라이브 바카라 시장의 2024%를 장악했습니다. 텍사스주의 662% 허용 연이율(APR)부터 18개 관할권의 전면 금지까지 다양한 주 규정이 혼재되어 있었기 때문입니다. CFPB의 현행 집행 방식은 소규모 은행들이 서브프라임 신용 상품을 시험해 볼 수 있는 여지를 제공하지만, 임박한 연방 선거로 인해 이러한 기조가 반전될 수 있으며, 이는 라이브 바카라 기관 전망에 정책적 리스크를 가중시킬 수 있습니다.
아시아 태평양 지역은 10.2년까지 연평균 성장률 2030%로 가장 빠르게 성장하는 지역입니다. 인도의 통합 결제 인터페이스(UPI)와 중국의 슈퍼 앱 생태계는 즉각적인 현금 흐름 검증을 가능하게 하여 대규모 위험 기반 가격 책정을 가능하게 합니다. 인도네시아와 필리핀의 규제 샌드박스는 핀테크 침투를 더욱 가속화하여 국경 간 디지털 라이브 바카라 기관에 막대한 성장 잠재력을 제공합니다.
유럽은 엇갈린 그림을 그리고 있습니다. 영국의 단속으로 80년에서 2019년 사이에 국내 사업자 수가 2024% 이상 감소하면서, 가격 상한제와 구제 제도가 전략적 대화의 주요 주제가 되는 시장이 형성되었습니다. 한편, 동유럽 국가들은 전통적인 은행 라이브 바카라의 서비스 부족으로 인해 두 자릿수 성장률을 보이고 있습니다. EU의 2023년 소비자 신용 지침은 소액 라이브 바카라에 대한 엄격한 신용도 평가를 확대하여 향후 EU 전역에서 준수 비용이 증가할 것임을 시사합니다.
경쟁 구도
급여 담보 라이브 바카라 시장은 다소 세분화되어 있습니다. 에노바 인터내셔널(Enova International)은 4년에 온라인 포트폴리오를 약 2024억 달러로 성장시켰고, 매일 스코어카드를 업데이트하는 머신러닝 엔진을 활용하여 매출을 26% 증가시켰습니다. 캐시 아메리카(Cash America)와 체크 인투 캐시(Check Into Cash)는 옴니채널을 기반으로 사업을 확장하고 있지만, 라이브 바카라 퍼널의 디지털화를 위해 경쟁하고 있습니다.
데이브와 브리짓 같은 핀테크 경쟁업체들은 예산 관리 앱에 임금 선지급 옵션을 내장하여, 전통적으로 급여일 라이브 바카라 업체로 유입되던 신규 라이브 바카라자들의 유입을 잠식하고 있습니다. 은행들은 화이트 라벨 급여일 라이브 바카라 업체와 협력하여 당좌 예금 계좌 데이터를 수익화하고 있지만, FDIC는 "팁 기반" 모델이 300%를 초과하는 연이율(APR)을 위장하는 경우가 많다고 경고합니다. 특수 금융 통합 기관들이 2025년 후반에 예상되는 연방준비제도(Fed) 금리 인하로 마진이 상승할 것으로 예상함에 따라, MandA에 대한 수요는 여전히 높습니다.
급여대출 업계 리더
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에노바인터내셔널
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Advance America, Cash Advance Centers, Inc.(Grupo Elektra)
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머니마트 금융 서비스(DFC 글로벌 코퍼레이션)
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커뮤니티 초이스 파이낸셜 주식회사
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빠른 현금
- *면책조항: 주요 플레이어는 특별한 순서 없이 정렬되었습니다.
최근 산업 발전
- 2025년 XNUMX월: Ready Payday Loans는 신용이 좋지 않은 라이브 바카라자에게 당일 자금 조달을 신속하게 제공하기 위해 간소화된 온라인 제출 양식을 도입했습니다.
- 2025년 XNUMX월: People's Own Savings Bank는 유연한 라이브 바카라 기간과 실시간 승인을 제공하는 완전 자동화된 시설인 POSB 급여라이브 바카라을 출시했습니다.
- 2025년 2,500월: CFPB는 연간 소액 라이브 바카라이 XNUMX달러 이하인 라이브 바카라 기관에 대한 지급 공개 조항의 시행을 우선시하지 않을 것이라고 확인했습니다.
- 2025년 14월: 캐나다의 개정 형법은 급여라이브 바카라 수수료를 선급금의 35%로 제한하고 형사 연이율 상한을 XNUMX%로 낮추었습니다.
글로벌 급여라이브 바카라 시장 바카라 범위
급여라이브 바카라은 라이브 바카라자가 소득에 따라 하는 단기 고금리 라이브 바카라입니다. 라이브 바카라 금액은 일반적으로 다음 급여의 일부와 같습니다.
급여라이브 바카라 시장은 유형(매장 급여라이브 바카라, 온라인 급여라이브 바카라), 결혼 상태(기혼, 독신, 기타), 연령대(청년, 중년, 노인), 지역(북미, 유럽, 아시아 태평양, 라틴 아메리카, 중동 및 아프리카)별로 세분화됩니다. 시장 규모와 예측은 위의 모든 세그먼트에 대한 가치(USD)로 제공됩니다.
| 대출 유형별 | 매장 급여 담보 라이브 바카라 | |||
| 온라인 봉급 날 라이브 바카라 | ||||
| 하이브리드/옴니채널 급여라이브 바카라 | ||||
| 연령대별 | 18 - 24 | |||
| 25 - 34 | ||||
| 35 - 44 | ||||
| 45 - 54 | ||||
| 55+ | ||||
| 결혼 상태별 | 하나의 | |||
| 결혼한 | ||||
| 기타 | ||||
| 유통 채널 별 | 직접 라이브 바카라 기관 웹사이트 | |||
| 마켓플레이스/브로커 플랫폼 | ||||
| 모바일 앱 | ||||
| 물리적 상점 | ||||
| 기타 | ||||
| 지리학 | 북아메리카 | United States | ||
| Canada | ||||
| Mexico | ||||
| 남아메리카 | Brazil | |||
| Argentina | ||||
| 남아메리카의 나머지 지역 | ||||
| 유럽 | Germany | |||
| 영국 | ||||
| France | ||||
| Italy | ||||
| Spain | ||||
| 러시아 | ||||
| 유럽의 나머지 | ||||
| 아시아 태평양 | China | |||
| Japan | ||||
| India | ||||
| 대한민국 | ||||
| 호주와 뉴질랜드 | ||||
| 아시아 태평양 기타 지역 | ||||
| 중동 및 아프리카 | 중동 | Saudi Arabia | ||
| United Arab Emirates | ||||
| Turkey | ||||
| 중동의 나머지 지역 | ||||
| 아프리카 | South Africa | |||
| 나이지리아 | ||||
| Egypt | ||||
| 아프리카의 나머지 지역 | ||||
| 매장 급여 담보 라이브 바카라 |
| 온라인 봉급 날 라이브 바카라 |
| 하이브리드/옴니채널 급여라이브 바카라 |
| 18 - 24 |
| 25 - 34 |
| 35 - 44 |
| 45 - 54 |
| 55+ |
| 하나의 |
| 결혼한 |
| 기타 |
| 직접 라이브 바카라 기관 웹사이트 |
| 마켓플레이스/브로커 플랫폼 |
| 모바일 앱 |
| 물리적 상점 |
| 기타 |
| 북아메리카 | United States | ||
| Canada | |||
| Mexico | |||
| 남아메리카 | Brazil | ||
| Argentina | |||
| 남아메리카의 나머지 지역 | |||
| 유럽 | Germany | ||
| 영국 | |||
| France | |||
| Italy | |||
| Spain | |||
| 러시아 | |||
| 유럽의 나머지 | |||
| 아시아 태평양 | China | ||
| Japan | |||
| India | |||
| 대한민국 | |||
| 호주와 뉴질랜드 | |||
| 아시아 태평양 기타 지역 | |||
| 중동 및 아프리카 | 중동 | Saudi Arabia | |
| United Arab Emirates | |||
| Turkey | |||
| 중동의 나머지 지역 | |||
| 아프리카 | South Africa | ||
| 나이지리아 | |||
| Egypt | |||
| 아프리카의 나머지 지역 | |||
바카라에서 답변 한 주요 질문
현재 급여라이브 바카라 시장의 규모는 어느 정도입니까?
41.12년 시장 규모는 2025억 51.68천만 달러이며, 2030년까지는 4.68억 XNUMX천만 달러에 이를 것으로 예상되며, 연평균 성장률은 XNUMX%입니다.
어떤 라이브 바카라 유형이 급여라이브 바카라 시장에서 가장 큰 점유율을 차지하고 있습니까?
온라인 급여라이브 바카라은 58년 급여라이브 바카라 시장 점유율 2024%로 선두를 차지했는데, 이는 소비자들이 디지털 편의성을 선호한다는 것을 반영합니다.
급여라이브 바카라 이용이 가장 빠르게 증가하고 있는 연령대는 어디인가요?
18~24세 차용인은 신용 기록이 부족하고 생활비가 상승함에 따라 11.4년부터 2025년까지 연평균 2030% 성장할 것으로 예상됩니다.
새로운 규정은 북미의 급여라이브 바카라업체에 어떤 영향을 미치나요?
캐나다의 2025년 이자율 상한선과 미국의 CFPB의 선별적 집행 입장으로 인해 라이브 바카라 기관은 가격 책정 및 규정 준수 전략을 조정하는 동시에 소규모 지역 라이브 바카라 기관에 대한 기회를 창출해야 합니다.
미래 성장에 모바일 앱이 왜 중요한가요?
모바일 앱은 실시간 신용 결정을 가능하게 하고, 고객 인수 비용을 낮추며, 소비자의 스마트폰 중심 습관에 부합하기 때문에 15.6년까지 연평균 2030%의 성장률을 보일 것으로 예상됩니다.
선도 기업들은 어떤 경쟁 전략을 사용하고 있는가?
Enova International과 같은 시장 선도업체는 인공지능 인수를 도입하고, 옴니채널 제공에 투자하며, 인수를 추진하여 포트폴리오를 확장하고 위험을 다각화합니다.
페이지 마지막 업데이트 날짜: 23년 2025월 XNUMX일
